Что такое Робо-советник?

Робо-консультанты, которых часто называют онлайн-консультантами или автоматизированными инвестиционными услугами, отличаются низкими затратами и небольшими минимальными требованиями, поэтому вы сможете начать инвестировать быстро и эффективно. 

Перед работой с роботами-консультантами рекомендуется провести исследование, чтобы убедиться, что это правильный инвестиционный инструмент для вас. Если вы стремитесь к меньшему человеческому взаимодействию в своей торговле , это может быть подходящим вариантом.

Что такое робо-советники?

Робо-советники — это цифровые или автоматизированные платформы, которые можно рассматривать как автопилот для трейдеров и инвесторов. Робо-консультантов также можно рассматривать как службу финансового планирования, которая также не требует участия человека или надзора. 

У них есть возможность принимать решения от имени инвесторов о том, как вложить свои деньги. Как правило, робот-консультант собирает информацию о клиентах относительно их финансового положения и целей посредством опроса. Затем он использует эти данные для принятия инвестиционных решений и предоставления финансовых рекомендаций. 

Робо-консультанты также могут предложить дополнительные услуги, такие как планирование целей, управление портфелем, безопасность, обслуживание счетов и надежное обучение. Если вас интересует робот-советник, эти функции просто необходимы. 

Как работают робо-советники?

Робо-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое компьютерное программное обеспечение для управления и создания портфелей инвесторов. В зависимости от выбранного вами робо-консультанта, могут быть включены дополнительные функции, такие как автоматическая перебалансировка учетной записи и образовательный контент. 

В то время как большинство роботов-консультантов работают без особого вмешательства человека, некоторые робо-консультанты предлагают профессиональных финансовых консультантов, если у инвесторов или трейдеров есть какие-либо вопросы. 

Что делает робо-советников отличным вариантом, так это то, что они предлагают низкие минимумы счета и, как правило, имеют низкую структуру комиссий. Низкие затраты означают, что вам не нужно много, чтобы начать инвестировать, а создание вашего профиля происходит легко и быстро. 

Услуги робо-советника

Как правило, независимо от того, какой робот-советник вы выберете, есть несколько общих функций. 

  • Ребалансировка инвестиционного портфеля: это обычная функция, которую предлагают робо-советники. Робо-консультанты могут регулярно балансировать ваш инвестиционный счет или портфели. Это делается в зависимости от рыночного климата, вашего финансового положения и целей. 
  • Инструменты финансового планирования: Робо-консультанты предлагают инструменты финансового планирования для наилучшего достижения ваших финансовых целей. Примером этого является пенсионный калькулятор. 
  • Сбор налоговых убытков: если у вас есть налогооблагаемый счет, робот-консультант должен предлагать такие услуги, как сбор налоговых убытков и другие налоговые стратегии. Это то, что вам следует проверить.  

Плюсы и минусы робо-советников

Плюсы

  • Не требует от клиентов предварительных знаний об инвестициях. Это делает робо-консультантов отличным вариантом для новичков, которые начинают инвестировать и не имеют ноу-хау для принятия обоснованных инвестиционных решений.  
  • Не требует много времени . Робо-консультанты — отличный вариант для работающих профессионалов и людей с напряженным графиком. С роботом-консультантом вам не придется часами управлять своим инвестиционным портфелем. 
  • Простые инвестиционные стратегии . Это облегчает новичкам понимание принимаемых инвестиционных решений. Этот метод также позволяет легко оценить эффективность вашего портфолио.

Минусы

  • Отсутствие взаимодействия между людьми . Хотя некоторые робо-консультанты предлагают живую помощь, это не обычная особенность. Функции интерактивной помощи также могут потребовать дополнительных затрат. Отсутствие человеческого взаимодействия приносит пользу более низким комиссиям и инвестиционным возможностям 24/7. 
  • Ограничивает ваши инвестиционные возможности . Если ваша цель — создать разнообразный инвестиционный портфель, тогда робо-советники могут не для вас. Робо-советники предлагают общие варианты инвестирования. Обратной стороной этого является то, что вы можете не иметь активного права голоса при принятии решений, касающихся ваших инвестиций. 
  • Заставляет клиентов открывать несколько счетов . Это зависит от того, какой робот-советник вы выберете. Это также зависит от финансовых активов, в которые вы хотите инвестировать. 

Стоит ли выбирать Робо-советник?

Вот несколько ключевых соображений, прежде чем принять решение о торговле с помощью робо-советника. 

Тип аккаунта

Есть так много робо-консультантов и инвестиционных приложений на выбор. Перед принятием решения вы должны иметь в виду четкие финансовые цели. Мы также советуем вам принять во внимание ваше финансовое положение и сумму денег, которую вы готовы вложить. 

В зависимости от ваших целей вы можете выбрать пенсионный счет или личный траст. Робо-консультанты обычно предлагают как пенсионные счета, так и налогооблагаемые счета. Некоторые избранные также могут предлагать доверительные учетные записи или помогать в управлении вашим 401 (k). 

Минимальные инвестиционные требования

Перед тем, как выбрать робо-советника, мы рекомендуем вам ознакомиться со структурой их комиссионных. Ознакомление со структурой комиссий — отличный способ убедиться, что вас не ошеломят надоедливые скрытые комиссии. 

Вы также должны проверить, есть ли у выбранного вами робо-советника какие-либо минимумы учетной записи. Минимальные суммы на счете могут варьироваться от 5000 до 500 долларов в зависимости от выбранного вами робо-советника. 

Рекомендации для вашего портфолио

Как правило, после того, как вы подписались на робо-консультанта, вам необходимо пройти опрос. Это сделано для того, чтобы получить общее представление о вашем финансовом положении и целях. Он также предназначен для оценки вашей терпимости к финансовым рискам и инвестиционных предпочтений. 

После того, как вы заполните этот опрос, робот-консультант порекомендует портфолио, которое наилучшим образом соответствует вашим целям, потребностям и финансовому положению. 

Если вас не устраивает рекомендованный портфель, робот-советник должен позволить вам переключиться на другой вариант. 

Доступен выбор инвестиций 

Выбор инвестиций, предлагаемый роботами-консультантами, может быть ограничен. Робо-советники обычно предлагают портфели, состоящие из недорогих ETF и индексных фондов. 

Если вы хотите иметь больший контроль над тем, во что вы инвестируете и когда, возможно, вы захотите переосмыслить услуги робо-консультантов. Особенно, если вы хотите разнообразить свое портфолио. 

В заключении

Хотя роботы-консультанты не предлагают живого общения с людьми, положительным моментом является то, что они предлагают низкие затраты и плату за управление.

Робо-консультанты также предлагают такие услуги, как ребалансировка счетов, инструменты финансового планирования и управление портфелем. В редких случаях и часто за дополнительную плату робо-консультанты иногда предлагают живых финансовых консультантов, если у вас есть дополнительные вопросы. 

Что делает робо-консультантов отличным вариантом, так это то, что вам не нужны какие-либо предварительные знания об инвестициях или рыночных обменах, чтобы начать работу. Это делает его отличным вариантом для новичков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.